在農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)昨日召開的2016年度業(yè)績發(fā)布會上，農(nóng)行行長趙歡表示，今年將把防控風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要位置，守住資產(chǎn)質(zhì)量底線；并圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革主線，把握信貸投放的方向和重點(diǎn)，尤其是積極介入PPP（政府和社會資本合作）項(xiàng)目，穩(wěn)步做大個人信貸規(guī)模，壓縮新增個人住房貸款投放。

農(nóng)行2016年年報(bào)顯示，該行全年實(shí)現(xiàn)凈利潤1840.6億元，同比增長1.8%，基本每股收益0.55元。平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROAA）和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）達(dá)到0.99%和15.14%。

處置1200億不良貸款

由于銀行加大信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控和不良資產(chǎn)的核銷力度，部分銀行不良資產(chǎn)“雙升”勢頭自去年開始得到遏制。以農(nóng)行為例，去年雖然不良余額略微上升179億元，但不良率較去年初下降0.02個百分點(diǎn)，達(dá)到2.37%，逾期貸款占不良貸款的比例也下降12個百分點(diǎn)。

農(nóng)行首席風(fēng)險(xiǎn)官李志成表示，去年農(nóng)行守住了資產(chǎn)質(zhì)量底線，資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)三方面積極變化：一是不良“雙升”勢頭得到遏制，新增不良貸款規(guī)模出現(xiàn)下降，逾期貸款也出現(xiàn)“雙降”，關(guān)注類貸款占比下降0.32個百分點(diǎn)；二是貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化取得明顯成效，去年對12個涉限行業(yè)壓降用信3276億元；三是大力推進(jìn)問題貸款的風(fēng)險(xiǎn)化解，對3000多戶法人客戶采取風(fēng)險(xiǎn)化解措施，涉及貸款規(guī)模近3000億元。

展望今年的不良資產(chǎn)形勢，李志成表示，目前銀行資產(chǎn)質(zhì)量面臨兩大方面的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)：一是去產(chǎn)能和對僵尸企業(yè)處置會對部分客戶的信貸質(zhì)量產(chǎn)生劣變；其次則是對3773億元的關(guān)注類貸款要大力管控。

“今年農(nóng)行將繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)管控，確立質(zhì)量立行的經(jīng)營理念，加大不良貸款的處置能力，計(jì)劃今年處置1200億元不良貸款。”李志成說。

此外，作為化解信貸風(fēng)險(xiǎn)、降低企業(yè)杠桿的一大手段，農(nóng)行也在加大市場化債轉(zhuǎn)股的推進(jìn)速度。據(jù)農(nóng)行行長趙歡透露，去年董事會通過的成立資產(chǎn)管理公司的議案已報(bào)監(jiān)管部門審批，新公司成立后將承接債轉(zhuǎn)股相關(guān)工作。目前農(nóng)行已與8家企業(yè)簽訂債轉(zhuǎn)股協(xié)議，涉及金額達(dá)700億元左右，另外還有20多個債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目正在洽談。

壓縮新增個人房貸規(guī)模

面對供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和“三去一降一補(bǔ)”五大任務(wù)等宏觀形勢變化，農(nóng)行去年開始對信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)行“加減法”調(diào)整，壓縮產(chǎn)能過剩行業(yè)用信，增加對PPP等國家重大項(xiàng)目的資金支持力度，同時在個人信貸投放中加大個人住房按揭貸款的傾斜力度。

數(shù)據(jù)顯示，去年農(nóng)行新增重大項(xiàng)目貸款3598億元，同比多增1212億元。今年的信貸投放結(jié)構(gòu)還將延續(xù)去年的情況，農(nóng)行副行長康文稱，與去年相比，今年企業(yè)的信貸需求在增加，特別是前期儲備的PPP項(xiàng)目、政府購買服務(wù)項(xiàng)目等進(jìn)入落地階段。農(nóng)行也在積極介入PPP項(xiàng)目，目前通過表外理財(cái)參與其中的余額達(dá)到170億元，信貸資金的發(fā)放余額達(dá)到130多億元。今年還將繼續(xù)加大對PPP項(xiàng)目資金支持力度。

在個人信貸投放方面，去年各家銀行對住房按揭貸款青睞有加，農(nóng)行亦是如此。數(shù)據(jù)顯示，去年農(nóng)行新增住房按揭貸款6300億元，創(chuàng)歷史新高，增速達(dá)33%。不過，受到不少城市出臺樓市調(diào)控政策以及監(jiān)管部門要求合理控制房貸投放節(jié)奏影響，農(nóng)行方面表示，今年新增住房按揭貸款規(guī)模將少于去年。

農(nóng)行副行長郭寧寧表示，今年農(nóng)行將對住房按揭貸款的投放進(jìn)行總量調(diào)控，力求各時點(diǎn)平穩(wěn)投放，并嚴(yán)格執(zhí)行差異化的住房信貸政策。“今年將控制投機(jī)性購房的貸款需求，支持合理的自住型購房需求。熱點(diǎn)城市首套房、二套房的貸款利率定價(jià)都會有所提升，新增個人住房按揭貸款不會超過去年。”

此外，趙歡表示，今年農(nóng)行將計(jì)劃發(fā)行400億元左右的二級資本補(bǔ)充工具，暫無普通股融資計(jì)劃。